Datos fiscales para abaratar créditos: bancos y billeteras accederán a registros de ARCA en 2027
El Banco Central pondrá a prueba un sistema de apertura de datos públicos para que las entidades financieras evalúen mejor a los usuarios con su autorización previa.
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- Antes de fin de año habrá un ensayo técnico para consultar datos fiscales si el cliente otorga su consentimiento expreso.
- El sistema buscará que personas con bajos ingresos o empleos informales consigan financiamiento con menores tasas de interés.
- La participación será obligatoria para las entidades de mayor porte y voluntaria para las restantes firmas del sector financiero.
- El Central analiza además crear un mercado para los cupones de tarjetas y renovar deducciones salariales directas para reducir costos de financiamiento.
El Banco Central de la República Argentina comenzará a implementar un sistema para que los bancos y las billeteras digitales accedan a información fiscal de sus clientes, con el objetivo de optimizar la calificación crediticia y reducir las tasas de interés. El proyecto tendrá una primera prueba piloto antes de que termine 2026 y prevé su entrada en vigor definitiva durante 2027. El anuncio lo realizó el director del organismo, Pedro Inchauspe, durante su exposición en el encuentro anual que llevó a cabo la Cámara de Medios de Pago.
La herramienta requerirá un paso indispensable: el consentimiento expreso y formal de cada persona para compartir sus datos. En la actualidad, muchas entidades basan su análisis de riesgo en informes comerciales tradicionales como el Veraz, lo que encarece los préstamos para sectores informales o de menores ingresos. A través de este nuevo enlace, las entidades podrán corroborar si un solicitante percibe asignaciones sociales o factura como monotributista, consolidando un perfil financiero más completo y accesible.
De los datos abiertos a las finanzas compartidas
La autoridad monetaria eligió iniciar este camino conectando los registros de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA, ex AFIP), en lugar de cruzar de forma directa las bases de clientes bancarios. Según explicó TN, los distintos actores de la industria mantenían reparos por los costos invertidos en desarrollar su propia información, por lo que la apertura de bases impositivas públicas destrabó el avance. Al respecto, Inchauspe detalló que se arrancará bajo una lógica de datos abiertos antes de consolidar el esquema integral de finanzas abiertas.
El funcionario explicó que el diseño normativo establecerá la participación obligatoria para ciertas entidades de mayor envergadura, las cuales deberán afrontar los costos operativos del enlace tecnológico. En cambio, el resto de los participantes podrá incorporarse voluntariamente si encuentra un rédito comercial. Las autoridades del Central confían en que comenzar después de otras economías permitirá aprovechar los aprendizajes de naciones que ya transitaron esa regulación durante la última década.
Otras medidas en estudio para reactivar el crédito
La apertura informativa se suma a otras dos iniciativas en análisis para abaratar el financiamiento, según informó Clarín. Una de ellas proyecta crear un mercado formal para transaccionar los cupones de compra con tarjeta, con el fin de que los comercios obtengan fondos a tasas similares al riesgo del banco emisor. La otra alternativa consiste en renovar los códigos de descuento sobre recibos de sueldo para trabajadores públicos y privados, facilitando mecanismos directos de cobranza que reduzcan las tasas crediticias.
Qué dice cada medio
Infobae: Puso el acento en el beneficio para trabajadores informales o de menores ingresos y detalló la carga obligatoria para los grandes actores bancarios.
TN: Subrayó la tensión previa entre bancos y billeteras por el valor de sus datos privados y repasó recomendaciones de organismos internacionales sobre protección ciudadana.
Clarín: Añadió detalles sobre dos proyectos adicionales del Central para bajar costos: la negociación de cupones de tarjetas y la reforma de descuentos salariales.
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Fuentes consultadas
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- Grupo Clarín · Clarín y TN
- Infobae