Cae el uso de tarjetas y préstamos: el financiamiento al consumo suma 13 meses seguidos de retroceso
El encarecimiento del costo de vida y la cautela bancaria ante el atraso en los pagos profundizaron la retracción de las líneas familiares en septiembre.
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Lo central · para leer en 30 segundos
- En septiembre, el crédito familiar cayó 1,2% real mensual y acumuló 13 períodos consecutivos de baja por el deterioro del ingreso.
- El saldo financiado en tarjetas de crédito retrocedió un 11,1% interanual en términos reales debido a la reducción en los límites de compra.
- La morosidad empujó a los bancos a endurecer requisitos para prestar, mientras los usuarios evitan endeudarse a tasas de mercado desfavorables.
- En contraste con el consumo, los préstamos hipotecarios crecieron 3,7% real y las colocaciones en moneda extranjera aumentaron 3,8% en el mes.
En septiembre, el financiamiento bancario destinado al consumo familiar volvió a contraerse y encadenó trece meses seguidos de retroceso en términos reales, con una baja mensual del 1,2%. Tanto el saldo financiado en tarjetas de crédito como los préstamos personales profundizaron su declive frente a la pérdida de ingresos disponibles y el incremento del retraso en las cuotas. La retracción se sostuvo a pesar de las recientes bajas en las tasas de interés impulsadas en el mercado financiero.
De acuerdo con los datos de First Capital Group, el uso de tarjetas sumaron 25,6 billones de pesos en septiembre, con un aumento nominal del 2,1% respecto al mes anterior. Sin embargo, al descontar la evolución de los precios, el saldo acumuló una caída del 11,1% interanual, además de descensos del 3,8% trimestral y una baja del 5,4% semestral. En las líneas personales, el stock cerró en 22,3 billones de pesos, lo que implicó una contracción real del 0,1% mensual y un desplome del 7,9% frente al mismo período del año pasado.
Los analistas atribuyen este congelamiento a factores que afectan tanto la oferta como la demanda crediticia. Desde la consultora LCG puntualizaron que el salto en los ratios de morosidad obligó a los bancos a restringir el crédito y endurecer sus políticas de riesgo, mientras que los hogares optan por no tomar compromisos adicionales ante la falta de ingresos suficientes. Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, destacó que en once de los últimos doce meses hubo caídas reales en la cartera de personales y subrayó que la prioridad bancaria actual es recuperar a los clientes morosos, mientras los usuarios no encuentran condiciones tentadoras en plazos ni en costos.
El escenario de repliegue en las líneas al consumo mostró un marcado contraste con otros segmentos del mercado crediticio. Por un lado, los préstamos hipotecarios crecieron un 3,7% real en septiembre, apalancados por subastas de fondos de la seguridad social. Por otro lado, el circuito en moneda extranjera exhibió un dinamismo dispar: según datos de Grupo SBS, los depósitos en dólares aumentaron 1.000 millones en el mes hasta alcanzar los 42.000 millones, mientras que los préstamos en divisa estadounidense treparon un 3,8% y se ubicaron en 26.200 millones de dólares.
Qué dice cada medio
Ámbito: Subrayó el contraste entre el estancamiento del crédito en pesos y la expansión de los depósitos y préstamos en dólares, además del impulso estatal a los hipotecarios.
El Cronista: Hizo foco en la serie histórica de 13 meses continuos de caída del crédito al consumo y detalló las mermas interanuales reales de tarjetas y personales provistas por First Capital Group.
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