La alta morosidad frena los créditos al consumo, pero los hipotecarios crecen 3,5% mensual
El financiamiento al sector privado avanzó apenas 0,3% real en septiembre, limitado por el endeudamiento familiar y la cautela bancaria.
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- El saldo total de préstamos al sector privado subió 0,3% real mensual en septiembre, aunque cayó 1,4% en comparación interanual.
- Los créditos personales bajaron 0,1% real y acumulan caídas en 11 de los últimos 12 meses por la elevada morosidad.
- El uso de tarjetas de crédito creció un leve 0,2% real, condicionado por recortes en los límites que aplican las entidades.
- Las líneas con garantía real se destacaron: los préstamos prendarios subieron 1,3% mensual y los hipotecarios aumentaron 3,5% en términos reales.
El financiamiento bancario al sector privado mostró en septiembre una reactivación muy débil debido a las dificultades de los hogares para hacer frente a sus deudas. Según un informe de la consultora First Capital Group basado en datos del Banco Central, el stock total en pesos alcanzó los $108,8 billones, lo que representó un incremento nominal del 2,2% mensual y una mejora real de apenas 0,3%, tomando como referencia una inflación estimada del 1,9%. En la medición interanual, la cartera se ubicó un 1,4% por debajo de los registros de septiembre de 2025.
El freno más marcado se observó en el crédito orientado al consumo, donde la falta de pago condiciona tanto la oferta como la demanda. Los préstamos personales cerraron en $22,3 billones de saldo luego de registrar una baja real del 0,1% en el mes y una pérdida del 7,9% frente al año pasado, hilvanando caídas en once de los últimos doce meses. Guillermo Barbero, socio de la consultora, explicó que el incremento de deudores irregulares obligó a las entidades a enfocar sus recursos en la recuperación de saldos impagos, mientras que las familias evitan endeudarse por la pérdida de poder adquisitivo y el costo de las tasas.
Por su parte, el saldo financiado con tarjetas de crédito llegó a $25,6 billones, con un leve avance real del 0,2% mensual que no alcanzó para compensar el retroceso del 11,1% interanual. Según reportó Infobae, la mora general involucra a cerca de seis millones de personas al sumar billeteras digitales y tarjetas comerciales, mientras que los bancos solo logran refinanciar a unos 115.000 clientes por mes. Ante este escenario, las entidades financieras optaron por recortar los cupos de compra disponibles para acotar el riesgo.
Las líneas comerciales también sufrieron un retroceso real del 0,3% mensual, con un monto de $36,9 billones, a la espera del empuje de las promociones electrónicas de octubre. En cambio, las líneas con garantía real exhibieron un sendero opuesto. Los préstamos prendarios avanzaron 1,3% real hasta los $6,6 billones, mientras que los hipotecarios treparon 3,5% en el mes y 29,8% interanual ajustado por inflación, impulsados por la baja inflacionaria y nuevas iniciativas oficiales de fondeo.
Qué dice cada medio
Infobae: Hizo foco en el nivel récord de morosidad y remarcó que las refinanciaciones bancarias solo abarcan a 115.000 deudores sobre un universo estimado de seis millones de personas en problemas.
Ámbito: Enfatizó el dinamismo del segmento hipotecario, que trepó casi 30% interanual en términos reales gracias a la menor inflación y a medidas oficiales para fondear a los bancos.
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